El Gobierno puso en marcha un nuevo esquema para ampliar los créditos hipotecarios UVA
La primera licitación adjudicó $200.000 millones entre 13 bancos, que deberán destinar los recursos a préstamos para comprar, construir o mejorar viviendas.
El Gobierno de Javier Milei realizó la primera licitación por $200.000 millones destinada a ampliar la oferta de créditos hipotecarios UVA para el acceso a la vivienda.
Los recursos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), administrado por la Anses. El Banco Central colaboró con el organismo previsional en la convocatoria, que recibió 42 ofertas de 18 bancos por un total de $258.640 millones.
Finalmente, 13 entidades fueron adjudicatarias, con una suma que representó cerca del 77% del monto ofertado.
Cómo se distribuyeron los fondos
La colocación se dividió en dos tramos. El primero, con un plazo de un año, recibió $35.570,7 millones y se adjudicó a una tasa equivalente a UVA más un spread promedio ponderado del 2,67%.
El segundo tramo concentró la mayor parte de los recursos, con $164.429,3 millones y un vencimiento a cinco años. En este caso, la tasa fue UVA más un spread promedio ponderado del 4,94%.
Los fondos obtenidos mediante estos depósitos a plazo deberán ser utilizados para financiar préstamos hipotecarios destinados a vivienda.
Un programa que prevé llegar a $2 billones
El esquema presentado por el ministro de Economía, Luis Caputo, contempla sucesivas licitaciones de $200.000 millones hasta alcanzar un total de $2 billones.
El mecanismo establece que el FGS invertirá los recursos en depósitos a plazo de largo vencimiento en bancos. A cambio, las entidades deberán canalizar esos fondos hacia créditos hipotecarios destinados a comprar, construir, ampliar o refaccionar la vivienda única.
Además, ningún banco podrá recibir más del 20% del monto correspondiente a cada licitación.
Una vez constituidos los depósitos, las entidades adjudicatarias tendrán 90 días corridos para otorgar nuevos préstamos. Para esta primera etapa, el plazo establecido vence el 1° de diciembre.
Quiénes podrán acceder
Los nuevos créditos tendrán un límite de 150.000 UVA, equivalente a una suma cercana a los USD 200.000.
La iniciativa está orientada principalmente a sectores medios y personas que busquen adquirir su primera vivienda. Sin embargo, las posibilidades de acceso dependerán de los precios inmobiliarios de cada localidad.
Mientras que el monto podría alcanzar para determinadas propiedades en el interior del país, los valores de algunos barrios de la Ciudad de Buenos Aires reducirían las alternativas disponibles.
Cada banco determinará si crea una nueva línea hipotecaria específica o amplía una que ya se encuentre vigente. También definirá las condiciones para ofrecer los préstamos a sus clientes.
Cuántas familias podrían beneficiarse
Para estimar el alcance del programa, el Palacio de Hacienda tomó como referencia un préstamo hipotecario promedio de $114 millones.
Con esa base, Caputo calculó que, si el programa completa el financiamiento previsto de $2 billones, podría facilitar el acceso a una vivienda a entre 17.000 y 18.000 familias.
Durante la presentación de la iniciativa se utilizó como ejemplo una propiedad valuada en USD 106.000. Con una relación préstamo-valor del 75%, el crédito necesario sería de aproximadamente USD 80.000, equivalente a unos $114 millones.
El ejemplo contempló un préstamo a 25 años, con una tasa de UVA más 7%. La cuota inicial sería de $865.000 mensuales.
Para que ese pago represente como máximo el 25% de los ingresos, el hogar debería acreditar ingresos netos por $3.460.000.
Según la estimación oficial, una pareja joven cuyos integrantes perciban ingresos netos cercanos a $1.800.000 cada uno podría alcanzar ese nivel de ingresos y acceder a un financiamiento de esas características.
