Alemania impulsa un plan de ahorro jubilatorio infantil con aportes estatales desde los seis años
El Bundestag aprobó un proyecto que prevé depósitos de 10 euros mensuales para menores nacidos desde 2020. El dinero se invertirá hasta la jubilación y no podrá retirarse anticipadamente.
Alemania avanzó con una iniciativa destinada a fomentar el ahorro para la jubilación desde la infancia. El 16 de octubre, el Bundestag aprobó un proyecto que contempla aportes estatales de 10 euros mensuales para niños a partir de los seis años y hasta que cumplan 18.
La propuesta alcanzará a los menores nacidos desde 2020, siempre que sus tutores legales soliciten el beneficio. Sin embargo, la medida todavía necesita la aprobación del Bundesrat, la Cámara Alta alemana, para convertirse en ley.
El mecanismo prevé que el dinero se deposite en una cuenta a nombre de cada niño y sea administrado por una entidad encargada de invertir los fondos en el mercado financiero. El objetivo es fortalecer el ahorro privado y contribuir a los ingresos que los beneficiarios tendrán durante su jubilación.
Cómo funcionará el programa
Cada beneficiario recibirá 10 euros mensuales durante 12 años, desde los seis hasta los 18. De esta manera, el aporte estatal acumulado alcanzará los 1.440 euros por niño, sin considerar los rendimientos de las inversiones.
Al cumplir la mayoría de edad, el capital pasará al sistema privado de previsión jubilatoria. El dinero tendrá un destino específico y no podrá retirarse anticipadamente ni utilizarse para otros fines.
El proyecto también permitirá que los padres realicen aportes adicionales a las cuentas de sus hijos. Estas contribuciones podrían incrementar el capital acumulado, aunque dependerán de la capacidad económica de cada familia.
Para los menores que no tengan una cuenta individual, el Estado prevé invertir los fondos mediante un mecanismo colectivo administrado por el Bundesbank, el banco central alemán.
Las proyecciones de ahorro a largo plazo
El Ministerio de Finanzas de Alemania estimó que el capital podría llegar a los 53.000 euros cuando el beneficiario cumpla 65 años, siempre que se mantenga una rentabilidad anual del 7% y no se incorporen nuevos aportes.
Se trata de una proyección sujeta al comportamiento de las inversiones durante varias décadas, por lo que el monto final podría variar según los rendimientos obtenidos.
El diputado socialdemócrata Michael Thews defendió la iniciativa durante el debate parlamentario y sostuvo que ayudará a muchas personas a desarrollar un plan de ahorro para la jubilación.
El legislador también planteó que quienes continúen aportando 10 euros mensuales después de cumplir los 18 años podrían obtener unos 200 euros adicionales por mes al jubilarse, de acuerdo con los cálculos presentados.
El debate por las desigualdades económicas
Uno de los puntos discutidos es la diferencia que podría generarse entre los beneficiarios según los recursos de sus familias. Mientras algunos padres podrán incrementar los ahorros de sus hijos, otros no tendrán esa posibilidad.
El aporte estatal busca establecer una base común para todos los menores incluidos en el programa. Las contribuciones familiares serán voluntarias, por lo que no constituirán un requisito para acceder al beneficio.
La propuesta también apunta a promover la educación financiera desde edades tempranas, al vincular el ahorro sostenido con la planificación económica para la vida adulta.
El costo para el Estado alemán
Las estimaciones oficiales contemplan una inversión pública de 198 millones de euros durante el próximo año. El gasto aumentará progresivamente a medida que nuevas generaciones ingresen al programa.
Para 2030, el Gobierno calcula un desembolso anual de 411 millones de euros. En conjunto, entre 2027 y 2030, el costo de la iniciativa rondaría los 1.200 millones de euros.
La propuesta fue presentada en diciembre de 2025 como parte de un plan más amplio para reforzar el componente privado del sistema previsional alemán.
Aunque el Bundestag ya dio su aprobación, la implementación definitiva dependerá del respaldo del Bundesrat. Si la norma obtiene luz verde, los niños nacidos desde 2020 podrán acceder al esquema de ahorro bajo las condiciones previstas.
